网贷管理法发布 互联网金融当回归初衷

　　在两年前，网贷还是一个基于"互联网+"的正面字眼。我们曾期待资金广泛互联互通，期待小规模借贷能够方便简单，期待网贷平台提供大量有效的信息中介服务，期待降低金融门槛、实现普惠金融……而这些期待，也是广大群众心目中网贷"本来的样子"。

　　当借贷门槛降低，普惠金融也成为可能，传统银行无法服务的客户也能得到金融服务。正是由于群众期待成为现实，才让互联网金融成为"黑马"，一夜之间引爆金融革命。

　　但也是因为门槛低的缘故，近两年来，互联网金融泥沙俱下，其中更多的是打着互联网旗号做着线下经营，从事传统非法吸收公众存款、非法集资的勾当。群众看到的是很多平台不是提供信息中介服务，而是"自编自导"了很多虚有项目，骗取借贷人的资金。更有甚者把资金集中投到了一两个房地产项目中，违背了互联网金融"风险的充分分散"的原则。

　　在如此短的时间里，我们一提到网贷，想到的往往是金主"跑路"、骗人、暴力催讨等等负面信息。此时的互联网金融似乎早已"脱网"，成为挂羊头卖狗肉的传统非法集资。

　　针对网贷的种种乱象，此次《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》以负面清单形式划定了业务边界，明确提出网贷机构不得吸收公众存款、不得归集资金设立资金池、不得自身为出借人提供任何形式的担保等。

　　同时规定，同一借款人在同一个平台的借款上限为20万，同一个企业组织在同一个平台的借款上限为100万，同一借款人在不同网贷机构的借款上限为100万，同一个企业组织在不同网贷机构的借款上限为500万。

　　《办法》共有八章四十七条，其主要内容总结归纳如下：

　　1、界定了网贷内涵，明确了适用范围及网贷活动基本原则，重申了从业机构作为信息中介的法律地位。

　　2、确立了网贷监管体制，明确了网贷监管各相关主体的责任，促进各方依法履职，加强沟通、协作，形成监管合力，增强监管效力。

　　3、明确了网贷业务规则，坚持底线思维，加强事中事后行为监管。

　　4、对业务管理和风险控制提出了具体要求。

　　5、注重加强消费者权益保护，明确对出借人进行风险揭示及纠纷解决途径等要求，明确出借人应当具备的条件。

　　6、强化信息披露监管，发挥市场自律作用,创造透明、公开、公平的网贷经营环境。

　　此次《办法》所设立的"红线"，很明显是想让"网贷"回归到最初的、符合群众期待的样子，让更多老百姓享受到真正便捷的互联网金融服务。

　　当然，检查机关立足职能，建立健全法律，打击和防范非法P2P网络借贷犯罪是必须的。而用户也应当自我树立正确理财观，不受非法P2P网络借贷犯罪高息回报等诱惑，引导社会闲散资金投向有利于经济社会发展的领域。