由“数”及里，分析P2P网贷平台发展现状

　　P2P网络借贷借助互联网技术，实现个体与个体之间的沟通、资金资源共享，为很多无法从传统渠道获取资金的融资者解决了燃眉之急。同时，很多手中宽裕有余款又想投资的民众，也有了投资的新渠道。得益于此，P2P网络借贷有了蓬勃展开的温床。截止2016年，全国网贷平台历史累计成交量初次打破万亿元。P2P网络借贷也成为填补信贷空缺，弥补个体融资难缺憾以及缓解民间资本投资需求的重要媒介。

　　可以说，P2P网络借贷行业前景无限光明。但是，在为P2P网络借贷叫好的过程中，也呈现了一些不和谐的声调。那就是P2P网络借贷在本土化的经营过程中出现诸多水土不服。其中最突出的就是风险情况严重，平台跑路、提现困难、停业等现象频发。依据网贷之家公布的数据显示，截止2016年3月累计问题平台总量高达1523家，而这个数据在2015年12月还是1263家，短短三个月的时间里新增平台竟高达260个之多。

　　本文将从最新的数据出发，全面剖析P2P网络借贷平台的现状、问题。

平台数量以及分布地区

　　据网贷之家数据显示，截止2016年3月，中国网络借贷平台累计数量3984家，第一季度新增平台126家。

　　从地域分布上来看，网贷平台还是集中在经济相较发达、民间借贷相对活跃的地区。广东作为中国的经济重省，互联网思维活跃，经济活动频繁，是P2P网贷平台发展的重要生态地。截止2015年12月，广东省网络借贷平台高达476家，在全国遥遥领先。紧接着广东的是山东省，平台数量达329家，位居全国第二。其次是，北京和浙江，以302家和300家，居于第三、第四位。值得关注的是，这四个省份的平台数量之和占全国平台数量的54.21%。在增速上，北京的月环比增长最大，为2%。

　　另外，内地省份的借贷热情逐渐生起，湖北、河南、甘肃、山西等省份的平台数量也较往年有所增长，其中湖北省的平台数量为90家，与2014年比较，增长幅度高达100%，网贷行业得到快速发展。

成交量及贷款余额

　　从网贷之家发布的数据能够看到，截止2015年底，我国网络借贷行业去年的成交量高达9823.04亿元，与上年的2528亿元相比，增长了288.57%，与2013年相比更是高达9倍之多。从2015年各月的网贷成交量来说，总体呈递增的趋势，其中11月的成交量最多，超过1200亿元。最新的数据显示，2016年3月止，网贷行业成交量高达1364.03亿元。

　　从地域来看，2015年网贷成交量位居前五位的省市分别是广东、北京、浙江、上海。江苏，累计成交量占据全国的87.17%，与2014年81.72%的占比相比，数值更高。也就是说网贷成交量正在向这些省市集中。其中，广东省以3109.63亿元的成交量位居首位，与2014年相比增长近3倍。北京、浙江排名第二、三位，2015年全年累计成交量分别为2850.07亿元、1204.81亿元。

　　从贷款余额来说，截止2015年12月底，网贷行业的贷款余额为4394.61亿元，而这一数据在2014年还只是1036亿元，增幅高达324%。这些数据表明了网络借贷行业正在快速蓬勃发展。据专家估计，2016年底，中国网络借贷行业的贷款余额有可能突破1.5万亿大关。

交易人数及活跃程度

　　P2P由创始至今都具有极高地草根粘性，受到社会的普遍欢迎，参与网络借贷活动的人数不断飙升。据网贷之家数据显示，2015年中国网贷行业的投资人数为586万人，借贷人数为285万人，2014年进行过网贷投资和借款的人数分别为116和63万人。对比之下，2015年比2014年分别增加了405%和352%。

　　从单月来说，2015年12月投资人数为298.02万人，借款人数则有78.49万人。同样的数据在2014年12月分别为90.82和18.5万人。这组细分数据，也表现出网络借贷参与者的活跃度。从最新的数据可以看出，2016年3月，中国网络借贷行业的投资人数为286.09万人，借款人为76.98万人，比照2015年12月有所回落。但是，据相关人士预测，2016年全年度的投资人数和借贷人数有可能高达2000万人和900万人。

　　将网络借贷参与人分级会发现，在投资人中，投资金额处于0-1万的人数占比最大，高达65.65%，其次上1-10万，占27.65%。从借贷人角度来看，2015年借款金额在0-10万元的也是占比最大，比例高达84.28%，位于第二位的是10-100万，占的比重为13.53%。根据以上数据，总的来说，交易人数主要还是从事小额的借贷活动。

收益率水平及期限

　　与往年相比，我国网络借贷行业2015年的综合收益率呈下降的趋势，平均借款期限却相反，呈现出延长的走向。

　　具体来说，2015年网贷行业的总体综合收益率为13.29%，比上年下降0.0457%，其中2013年的综合收益率最高，为21.25%。从2015年各月的总体综合收益率来看，1月的收益率为15.81%，12月的收益率为12.45%，除了5月和12月比相邻的月份稍高一点，其他月份都是呈下降的趋势。深入考察会发现，随着P2P网络借贷的发展，其也成为普通民众进行资产配置的一种新形式，越来越多的人开始涌入这个领域。用供求关系来看就很好解释了，投资端的人数增长远高于借款人数，供远大于求，收益率自然下降。

　　借贷期限方面，2013年是个分界点。2012年之前一直到2013年，各年的平均借款期限由6.9个月到4.73个月，呈现下降的期限。而2013年以后，借贷期限开始逐渐递增，2015年的平均借款期限为6.81个月，比2014年增加0.69个月。此外从2015年全年的借款期限来看，基本上在6.60个月到6.93个月之间波动，相对来说，借款期限比较稳定。

问题平台及风险

　　随着中国网络借贷的发展，不少问题开始凸显。其中最突出的就是违约、停业、跑路和提现困难。

　　从网贷之家提供的数据来看，2015年各问题平台数量高达896家，比2014年的275家多621家，高达3倍之多，而这一数据在2012年仅仅是6家。2015年跑路、停业类型的问题数量占比出现了增长，分别为55%和15%，而提现困难和经侦介入的问题平台数量占比出现了下降，分别为29%和1%。

　　其实这些问题的出现，和相关部门的监管缺失、风险管理技术滞后、法律缺席等因素有很大的关联性。可以说，P2P网络借贷平台的问题亟待处置，否则不说网络借贷能得到更好发展，恐怕会走入绝境。

　　结语：得益于互联网经济的发展，P2P网络借贷平台得到了长足的进步。但是，必须注意的是，其行业问题也不容漠视。未来，P2P网络借贷平台能否利用政策优惠以及自身的努力，回归到信息中介的本位，值得期待。